第四章 第五节信用担保融资案例(1)

案例一

北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商,成立于1999年初,注册资本1 000万元人民币。该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材,几乎涵盖了户外生活的各个方面,产品品种已经超过500多个,1 500多种花色,销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后,该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期,因此急需短期流动资金用于采购商品,增加库存。为抓住机遇,满足市场需求,A公司拟向银行申请流动资金贷款1 000万元人民币,并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供融资与担保服务。

接到担保申请后,中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了5 000万元以上的年销售收入,由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成,自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用,且其产品生产以外包加工为主,因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产,反担保较难落实。考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度,其法定代表人个人拥有住宅房产,中担信保在为其出具的融资策划方案中,将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。虽不足以覆盖贷款额,但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查,这深得企业的赞许。2006年9月,A公司在某银行成功融资1 000万,不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口,同时,也为企业的进一步发展建立了一条稳定的融资渠道。

本例说明:

本例体现了中担信保在企业缺少实物抵押物等有执行力度的反担保措施的条件下,根据对企业实际状况的分析,采用商标权、股权等无形资产质押和法定代表人个人一套相对贷款而言低价值房产关联的方式,组合企业赖以生存与发展的资产线索,并通过法人的无限连带责任锁定领导人还贷意愿,为企业度身灵活定制融资方案,使不具备抵押贷款条件的企业成功获得信贷资金的支持。

案例二

B电子有限公司主要从事液晶显示器背光源用模具设计、开发和注塑;液晶显示器背光源用导光板的制造。该公司成立于2004年末,注册资本金300万美元,主要为某大型液晶显示器提供背光源用部件。此类产品在国际市场处于上升期,但在国内市场仍处于开拓期。B公司为占领市场,抓住市场机遇,拟向银行申请流动资金贷款2 000万元,并由中担信保提供担保。

接到担保申请后,中担信保从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析,并根据企业特点为其制定了详细的融资方案。2006年3月,某银行与中担信保共同签署“共建中小企业融资服务平台战略合作协议”。B公司作为第一笔合作项目被推荐给该银行,并在协议签约仪式上作为企业代表与银行、中担信保签署了三方合作意向书。在中担信保的担保支持下,该企业在该行成功融资1 000万。由于B公司资金需求在2 000万左右,且风险承担能力较强,反担保充足,中担信保紧接着又为其制定了第二笔融资方案,为其在另一银行融资1 000万,填补了该企业业务发展过程中的流动资金缺口。为避免还款压力,银行与担保公司双方还根据企业的回款性质设计了分期按比例还贷的方式,让企业轻松运用信贷资金发展业务。