生产者主权(Producer Sovereignty):一些经济学家注意到,在现代社会里,消费者常常迷失在广告的丛林里,他们会不由自主地听信生产者的广告宣传,投出自己的“货币选票”。消费者仍具有决定的权利,但是,他们已经在很大程度上变成了生产者的傀儡。于是,是生产者而不是消费者具有社会生产的最终决定权,这就是生产者主权。
成本记录的是竞争的吸引力。
——弗兰克·奈特(《风险、不确定性和利润》)
生活中的“清单”与“账单”
经济这个词,最初是来自于希腊语,原意是指“管理一个家庭的人”。唯物主义代表色诺芬在他的《经济法》中将“家庭”和“管理”两词组合理解为经济。
从狭义方面可以这么说,经济是指管理自己的稀缺资源。所以,如何管理好我们每个人自己的钱财,也是一种经济活动。
下面是我的朋友青瑶管理她的家庭经济的故事——
和很多女人一样,青瑶属于她家里管理财政的那位。但是她也经常和丈夫吵闹不断,而吵闹的原因,80%都是因为钱。
青瑶和丈夫结婚时,两人按揭买了一套三室一厅住房,首付是两人各自承担了一半。结婚后,丈夫的工资卡青瑶拿在手里,家里的钱也主要由青瑶在打理。有一次,丈夫的一个亲戚突然要用钱,跟青瑶他们借2万块钱,丈夫信誓旦旦地答应了,回家后和青瑶一商量,青瑶把家里的存折和卡全给丈夫看了,他们根本就没有那么多的存款可以借出去。
丈夫很不高兴,当场和青瑶吵了起来,说她怎么管钱的,一点也攒不住。青瑶则更为委屈,她月薪1500元,丈夫月薪在2500~2900元间浮动,一个月的房贷正好是青瑶的工资,也就是说丈夫的工资就是他们的日常生活支出。在这个不算太大的二级城市里,两三千的收入足够他们养家了,何况青瑶不算是那种浪费的人,钱到哪里去了?为什么两年了,他们居然没有多少节余和存款?
丈夫怀疑青瑶把钱挥霍到了不正当的地方去。青瑶很委屈,说她从来没有乱用过一分钱。
“你没乱用,可是钱哪里去了?”丈夫质问她。青瑶也说不清,两人冷战了好长一段时间,丈夫不再把工资卡给青瑶管理。青瑶说:“也行,让你管5个月试试。”
从那以后,青瑶让丈夫去缴房贷、水电气费等,家里缺了什么,人情往来,青瑶一概不再插手,让丈夫负责,有必要的时候,她会提醒一下丈夫应该付哪一样的钱了,应该添置什么,买什么了。结果是,在青瑶的丈夫管理期间,往往还入不敷出,比青瑶的管理更糟,有一个月甚至出现房贷差点付不上的情形。
结果丈夫不得不和青瑶商量了。他们也觉得自己的消费可能大有问题,于是青瑶决定试着记一下账,把每一分钱的支出都记得一清二楚。
这么记了两个月,她和丈夫都大吃一惊:她们在不知不觉间零碎的支出,和收入几乎完全相同,而这些支出,如果不记下来,压根儿记不得用到哪里去了。他们觉得真是想不到,这么多零碎的支出,合起来的数量竟然有这么大。而很多支出,完全是可以避免的,可不知不觉间,就花掉了。
像青瑶这样的家庭,非常多。我曾分析过她的家庭支出,其实多半是合理的,可是重点在于,他们采购任何东西都没有想过列出一个清单来,按照即时的需求去购买,而每一项消费,也没及时记下,才形成了这样的“没怎么用钱,却又不知道钱用到哪去了”的状况。
青瑶的丈夫管理家庭财务的时候,之所以比她更糟,是因为作为男人,他对金钱的敏感度还不如女人,也完全不懂在他看来纯粹是“小女人手段”的杀价功夫。青瑶尚知道用多少钱买一件什么样的物品才是物值相符,在一定情形下可以省下一点钱,而青瑶丈夫并不懂这些。同样的杯子,青瑶在批发市场用8元钱买下的,加上车费也不过10元,她的丈夫却花了25元;同一款大衣,青瑶可以用四五百元买下,她的丈夫却要花1000多元。在没有清单,也不记下支出账单的情况下,他们的金钱支出就像一团乱麻。
其实,青瑶的金钱用度可以理解。因为很少有女性在面对琳琅满目的商品和各种诱惑时,还能保持理智的购买能力。她们常常是冲动型的购买者,没有携带购物单或没有目的地,就出现在超市或是商场中,也没有计划,在超市及商场里到处闲逛。
没有清单的购物和没有账单的核算,对家庭、对个人都有着双重的浪费。
一是时间上的浪费。因为没有目的,在寻找商品上花费的时间就会比平时更多,而花费的时间越多,她所花费的钱也就越多。有经济学家曾经做过统计:购物时如果你没有购物单,没有购物计划,那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间。如果每周占用30分钟,那么在成年人的一生中,这将会是62400 分钟至78000 分钟,或1040 小时至1300 小时,或43天至54天。把这个时间用来放在其他有益的事情上进行创造,就可以根据自己的收获估算出损失有多大了。
二是金钱上的浪费。在没有购物清单的情况下,她们常常会购买以后才会用上,或者根本就用不上的东西。因没有清单,经常随意购物,很多女性朋友都有这样的感觉:老是钱花出去了,却不知道花在了哪里;总是想存钱,可总是存不下来;开销总是超支,却又无法控制;常常忘记按时还信用卡的钱而被扣钱扣信用……
所以,要管理好自己的钱财,就应该学会记下清单和账单。记录每天收支是很重要的,它是建设你的财富大厦的坚实基础。而记录自己日常收支的工作,其实是很简单的,只要按照时间、花费、项目逐一登记,就知道每一笔花费用在何处,再记录清楚采取何种付款方式就可以了。
购物和支出的清单,在某种程度上,包括了一个家庭或者一个人的经济预算,在哪里支出有多少,心里有个大概,圈定一个范围,尽量避免超支。
据调查,十之八九的成功者,都认为妥善的计划和组织对于解释他们的经济成功是非常重要的。他们还会告诉你,他们的父母亲,尤其是他们的母亲,是优秀的计划者和组织者。严格地按照家庭账单、家庭活动与家务的日程表来行动也会给他们带来好处。一个家庭的清单就是这样一个“家庭计划表”,不但可以有助于节省时间,而且也避免了盲目购物带来的“小钱”的浪费以及一时欲望购下并不必需的东西。
而账单,是对你一切支出的登记。在这个忙碌繁杂的时代,我们需要记的事太多,仅仅用头脑,是肯定记不了那么多枝枝叶叶的支出。建立一个家庭(个人)账单,则是一件非常重要的事。账单可以让你清楚你的每一笔钱用到了哪里,是否属于必需的支出等,有助于管理好家庭或个人财务。
美国“石油大王”洛克菲勒是个有着很强的理财观念的人。他的成功与做好“清单”与“账单”不可分离——