服务制胜:贴近寻常百姓(2)

在马蔚华的棋局中,个人理财业务在中国有巨大市场,中国的基尼系数在国际上是比较高的,对社会的稳定肯定是有不利的一面,但是对银行理财业务而言也有增加客户来源的一面。在未来几年内,13亿中国人必将成为世界上最大财富管理的市场。

自2004年开始,国内银行理财业务呈现出火山喷发式的发展。2002年招商银行推出“金葵花理财”,第一次将“理财”两个字引入百姓生活中。为拥有金融资产超过50万的客户提供高品质、个性化的综合理财服务,标志着招商银行由提供理财工具客户自主理财,向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变。招商银行在业内第一家推出个人理财规划服务,向客户提出有针对性的资产组合建议,并提供理财报告。“金葵花理财”不仅是一般意义上的产品营销,而是理财品牌和服务体系的全面创建。

2004年9月,中国金融理财标准委员会成立,招行、光大、华夏、中信、民生、兴业等多家银行推出人民币理财产品,理财产品市场逐渐活跃起来。2005年银行个人理财产品的销售额达2000亿元人民币,2006年则达到4000亿元人民币。

历经牛市的2007年,在整个投资理财理念逐步觉醒的大环境下,与资本市场的火爆紧密相连,股票、基金、理财产品成为中国每个角落都热切讨论的话题,人们的财富梦想似乎从未如此接近现实。银行理财产品数量在这一年呈现出爆发式的增长,理财产品的种类也以指数级增加,人民币理财产品共发行1302种,外币理财产品发行1760种。这些从无到有的变化是在不到3年的时间里完成的,为各家银行业务量带来了巨大增长。

2007年截至9月,招商银行的保险、基金和理财产品销售额分别是去年全年的3倍、3倍和1.5倍。在理财市场上一向表现活跃的招行一直在扮演着“风向标”的创新形象,准确把握客户需求的变化,投入大量的资源,不断打造自己的专业理财能力,先后推出了大量理财新品,丰富了社会公众的投资选择。全年发行了173只理财产品,平均每2.1天就有一只产品发行,投资方向包括新股申购、QDII之全球基金通理财计划、挂钩境外精选股票和指数的结构性产品等,受到投资者的广泛好评,收获人民币1060亿元。

针对中小企业的公司理财业务“点金成长计划”也在2007年获得了跨越式发展,累计发行理财产品逾200期,销售金额突破500亿元。2008年点金业务再次取得超常规快速发展,仅五个月销售已过1000亿元的大关。