由政而商:寻找核心竞争力(6)

“财富账户”不只是一种产品,更是一个平台和管理工具,被定义为与“一卡通”比肩的跨时代产品,推出之际马蔚华亲自助阵宣介,反映出他对此的极高期望。该项业务受到了白领客户的广泛欢迎,单在上海一个城市,一个月内就推广营销近6000户。“财富账户”,还大大拉动起了招行原先表现平平的保险代销业务。到2005年年底,“财富账户”已经拥有了7万多客户。但是,“财富账户”要拥有“一卡通”和信用卡的风光,似乎还需要更长的时间。

在使用环境上,外部其他银行并非都有通畅的个人跨行汇款业务,不能保证其他账户向“财富账户”的资金划转。从内部看招行与所有中资银行一样,代理的理财产品数量有限,其方便的作用远远大于增值,要承载招行的重任显然不现实,靠一种产品打天下的时代已经一去不复返了。

在国外,尤其是欧洲和北欧的一些地方,消费者已经不再经常去银行的网点,银行业务大部分通过网上、电话、ATM机进行,客户与银行面对面的交流已经非常少,使得那里的银行功能和形象发生了很大的变化。而中国的网上银行要想达到这样的水平,还需要做很多的工作,其中建立客户对电子银行安全的信心和产品创新是亟待解决的问题。

电子商务市场特别是网上购物市场的迅速发展,有效地促进网上银行的发展,但是安全性、便捷性等因素一直制约网上银行的普及。安全是网上支付的核心和关键,“一网通”的研发自始至终将安全性放在首位,保持着在这一领域中的同行业最先进水平,并采取业务与技术相结合的方式,尽可能实现便捷与安全的完美平衡。2007年末,招行成为国内唯一一家接受国家密码管理局审查网上银行安全性并获得高度认可的银行。

在网上购物时代,招行又与淘宝网合作推出了“支付宝卡通”,完全绕开了网上银行的账户体系,用户只要在支付宝网站输入支付密码就可以完成付款,不再需要登录到银行的支付网关验证持卡人的身份信息。持卡用户不仅可以在阿里巴巴和淘宝平台购物,还可以在国内外支持支付宝的数十万家电子商务购物网站上使用。这将激起持卡用户潜在的消费欲望,有效激活银行卡用户向网银用户的转化,进一步扩大招行在电子商务市场的影响力。