《我们怎么过冬》 管理好你的债务和信用(3)

上面记录的内容包括贷款金额、信贷总额(你能获得的贷款数)、还款记录、申请贷款记录,以及以前的债权方做出的评价;也包括破产记录、止赎记录,以及法院的判决;也可能包括你的工作信息,但是不包括收入和财产情况。总之,它记录了所有与信贷有关的交易活动。

这是关于你的记录,但是你不能直接对它产生影响。任何债权方都可以在上面写一些东西,按照法律的规定你是不能控制的。但是,你能够并且应该仔细管理你的信用报告,因为上面经常会出现一些错误,你可以采取正确的方式来纠正这些错误。

为什么要这样做?

许多研究表明,多达87%的信用报告都存在一定的错误。美国消费者联盟的调查研究表明,31%的信用报告上的错误能够使信用积分减少50分。这不是件好事,尤其是在你最需要信用的经济低迷时期。

你应该怎样做?

至少每年查看一次你的信用报告。根据美国联邦法的规定,你每年至少可以免费查看一次自己的信用报告。这并不意味着你可以免费查看你的信用积分,看一下你从哪里可以免费查看你的信用报告,通常情况下都会有一些附加条件。如果你有在银行或汽车金融公司工作的朋友,你可以让他们帮你查看你的信用记录,但是不要以申请信用贷款的形式进行,因为这对你的积分不利。

以书信的形式与信用机构打交道。如果你发现自己的信用报告上有错误,不要愤怒地给信用机构打电话。你应该给信用机构写信来澄清事实。根据法律的规定,信用机构应该展开调查并更正错误。虽然债权方没有这方面的义务,他们还是能够为你提供一些帮助的。如果债权方发现了错误并首先提出更正的话,你就省去了申请的麻烦。你可以给债权方打电话说明情况,但是专家建议把你们的谈话内容详细地记录下来。

精确记录,不言放弃。把具体情况都详细记录下来,而且不要轻易放弃。如果确实有错误的话,迟早都能得到解决,你也能从中吸取经验。

建议79将你的信用卡分类使用

星期六下午,你正在购物中心购物。你看中了一条牛仔裤,想买下来。于是你走到收银台,想用信用卡结账。用什么卡呢?你昨天刚刚用过VISA卡。你昨天是不是还用Mastercard卡给汽车加过油?你可能很长时间没用AMEX卡了,那就用这个卡吧。

这里存在什么问题呢?你把信用卡弄得一团糟,在使用时没有任何计划。不管是否面临经济危机,为了有效地管理你的债务和信用,你都应该将卡的用途进行分类,就像下面所讲的一样。

为什么要这样做?

如果你在使用信用卡时没有任何计划,你就无法跟踪你的支出是否符合预算,除非你每天晚上都上网查看所有卡的使用情况。这样很容易导致卡的使用失控。