《我们怎么过冬》 再协商 再融资(2)

缴纳个人所得税。如果你从别人那里借了钱,而最后由于其他原因,你的债务被免除了,没有归还的部分使你获益了,这就是应税所得。因此许多即使卖掉房子也不能偿还抵押贷款的人,会意外地发现他们还要缴纳大笔的税款。

失去房子还会继续欠债。如果你的房子被银行收回,但还无法抵偿你的债务的话,债权人还是会向你追缴剩余的债务。你可能还欠银行的贷款,还要另加利息,但是银行可能在几个月内甚至几年内都不会把这一情况告诉你。

建议41了解各方面的情况

为了安全地渡过房产危机,你需要了解一下各方面的情况,以及他们的目的。

为什么要这样做?

在一天即将结束的时候,你正在寻找双赢的解决办法。你想安全地渡过危机,保住房子和信用,但是你也要考虑到其他各方的利益。投资方,也就是食物链的最后一部分,即提供这笔钱的人,想收回这笔钱。贷方,也就是把你和投资方联系起来的一方,或者它本身就是投资方,他们真正想要的不是你的房子;在经济不景气的时候,他们可能已经有了足够多的房子了。服务机构通过为你的贷款服务而获得佣金,因此他们也不想你失去房子。无论如何,各方都想把损失降到最低。你要时刻牢记这一点。

你应该怎样做?

了解贷方。贷方指的是给你发放贷款的银行或房贷公司。如果你丧失了抵押品赎回权,他们会把你的房子收回。他们可能会把你的贷款出售给投资商。如果你的贷款来自当地的银行、信用合作社,或者大的房地产银行,那么他们很有可能保留这笔贷款。因此,与他们协商的余地就大一些。

了解服务方。大多数贷方会把相关程序交给服务商来做,他们负责邮寄结算单, 收集你的支付报表,并且对你的结余情况进行更新。如果出现什么问题,服务方会在第一时间把情况通知给你和贷方。如果你有什么问题,应该首先联系服务方。许多人忘记了这一点,而直接去找贷方。贷方不会受理你的问题,你应该找的是服务方。在进入拍卖程序之前,银行是不会直接与你打交道的,但是那时候再想解决方案就来不及了。除非你的贷方是信用合作社,或者是经常与你打交道的当地银行,否则你不要先找贷方解决问题。

如果有可能的话,了解一下投资方的情况。作为一种投资形式,投资方购买了银行的债券,银行再把这笔钱以贷款的形式转借给你。投资方唯一关心的问题就是,他们能否把钱拿回来。

了解信用管理公司。信用管理公司会跟踪你的信用记录,包括支付情况、未清余额、信贷限额,以及总体的信用情况。他们会从你的服务方那获取你的不良记录,也会从贷方获得你丧失抵押品赎回权的信息。这些记录都会成为你的信用历史的一部分,成为计算你的信用积分的依据。