《我们怎么过冬》 管理好你的债务和信用(5)

你应该怎样做?

检查你的信息是否准确。你总是按时还款并且把信用管理得很好。但是在查看积分的时候,你发现你的积分才650分,处在正常水平以下。是什么原因呢?也许用来计算积分的原始数据出了问题,因此你应该首先查看一下你的信用报告是否准确。

在一年内坚持按时还款。这也许很难做到,尤其是面临经济危机的情况下,但是你应该尽力做到在一年内按时还款。你应该确定还款日期并记录下来,也可以请其他家庭成员帮忙,也可以在网上还款。你所做的这一切都是为了及时得到最低还款额。

减少债务在信用总额中的比例。前面谈到了债务和信用之间的区别,以及没有使用的信用是好的,而债务是不好的。在对你的信用进行评价时,会重点看你贷了多少款,以及还有多少信用额没有被使用。如果你使用了大部分信用额,就对你很不利。在使用类似于信用卡的循环债务时,你的透支额最好不要超过透支限额的40%,而且永远不要超过透支限额。

成为忠实客户。债权方喜欢与长期的忠实客户打交道,信用评价机构也是如此。长期的关系代表着稳定。理财顾问建议我们一直开放那些长期不用的旧账户,这可能与大多数人的想法不一样。首先,它们能提高你的信贷额度;其次,信用评价机构不喜欢总是变换账户的客户,即使你把旧账户取消了,也会减少你的信用积分(就更不用说开立新的账户了)。因此最好不要办新的信用卡,并且使旧卡保持开通状态(最好偶尔用一下它们,这样能延长你的信用历史)。

不要申请贷款,除非你真的需要。评价机构喜欢稳定性强的客户,并且把贷款申请看做是出现麻烦的信号,尤其是在最近有多次申请记录的情况下。在申请前要多比较,并且不要接受主动提供的贷款,除非你真的需要。