“你的意思是说,住房资金、教育资金、子女结婚资金和家居环境改善资金等,这些都必须提前做好准备?”
“没错,这些资金一般被称为‘目标资金’,除了‘目标资金’外,还需有应对退休生活的‘晚年备用金’、‘应急资金’等,如果能知道人的一生共需要多少目标资金,我们就可以对人的一生进行合理的规划,这样可以帮助你有计划地消费、储蓄,从而更容易达成人生目标。
“事先根据用途设计好必要的目标资金,这样在今后的生活中面对任何问题都能泰然处之,消费也能做更适当的分配。”
财富精灵比画出“就是如此”的手势,脸上露出了笑容。
“没错,只要订好计划,你就不会再因为开支问题和家人吵架或忐忑不安了。你在40多岁这个阶段一直被生活的重担所压迫,人在30多岁时要购买与自己经济能力相符的住宅,积攒能使资产增值的本金,以此来为40岁做准备。你却因为盲目支出和过度消费,在财政状况恶化的状态下迎来了40岁。”
钱小俊看着自己在40多岁时为信用卡欠款、子女教育费、税金等忙得焦头烂额的情景,感到希望正从身边一点点地流失。
“这么说我就没有任何希望了?30多岁时没做好准备,到了40多岁,就完全无法挽回了吗?”
“并非如此,机会在任何时候都存在,虽然40多岁过得比较辛苦,但也没必要因此而放弃。不是有句话说,当你觉得太迟的时候,其实正是最早的一刻。面对40岁初期恶化的财政状况,你必须对家庭财产进行结构调整。”
“家庭财产的结构调整?”
“没错。由于要支付利息和房屋税,你卖掉房子也可被视为家庭财产结构调整的一部分,卖掉房子后你就持有了120万元的纯资产,同时还能每月从公司拿到数目可观的月薪。
“说到底,家庭财产的结构调整就是事先考虑到未来所需的目标资金,然后果断地放弃那些不必要的支出部分。举例来说,你必须决定今后是否还要保留用分期付款方式购买高级轿车,是否非得刷信用卡购买一些不必要的生活用品,并决定何时将分期付款的欠款全部还清。还有,对子女的教育问题,也不能盲从于别人,要有自己的主见,根据你的财务状况规划出合理的教育支出。当然在这里不可能给出一个客观的标准答案,因为每个人的情况都有所不同。