“那我35岁时买的那栋房子呢?无论我怎么乱花钱,至少房子还应该在啊?”
“比起其他同学来,你的确很早就置了地产,但是你还记得从银行贷了多少款吗?一般来说房贷额度要控制在房款的30%~40%,月还贷额在月收入的30%以内,可你买的房子有一半以上房款都是从银行借的,当然,就当时来说利息还比较低,房价的增幅也远远大于利息,用大额借贷的方式来买房不能算是一笔糟糕的投资。再看看你39岁时的情况,不断上涨的房贷利息连你自己都吓了一跳,但房价却没有如你所愿持续上涨,反而一直往下跌。到了40岁,为了偿还房贷和车贷、信用卡费用,你的生活渐入窘境,看没看见?最终你还是在42岁时卖掉了房子。”
钱小俊望着财富精灵所展示的直到自己42岁的人生历程,心想自己在35岁时对未来的种种担心果然发生了。正在这时财富精灵抓住了他的手,拉着他迈向42岁的人生画面。
理财就是理人生
钱小俊在财富精灵的指引下,可以更靠近更仔细地观察自己42岁时的生活。
他在42岁时用卖掉房屋的钱还清银行贷款,剩下的钱租了一间面积更大的房屋。由于房价下跌,在还完贷款后,到手的120万元便是他全部的家当。但他顾及面子,加上隔年大女儿就要升高中,还有正在念小学的儿子,他咬咬牙在江南区租了房子。江南区是高级住宅区,邻居们都十分热衷于教育投资,钱小俊大女儿和儿子就读的私立学校的学费也是笔很大的开销。
“看到这里,你有何感想?到了40岁,你的收入日渐增长,伴随着收入的增长,支出也在急剧增加。一般来说,从子女念初中、高中开始一直到大学毕业为止,这段时间会产生大笔的教育费用和居住费用,到了45岁之后,支出会不断扩大,甚至超过收入。收入和支出就像下面这幅曲线图所呈现的那样。”
钱小俊看着财富精灵展示的曲线图,感觉自己的担心全部呈现在图中。以前常听老人说“过了40岁就该处处花钱了”这句话果然没错。尽管收入有增加,但是支出的增长速度更快,所以人生收支变成负数的时期就是从40岁中期开始的。再加上45岁后还要面临退休的问题,收入不保的可能性大大增加。如果打算离开职场自行创业,额外的投资支出也会是一笔不小的数目。