第37节:理财规划越早越好(2)

钱小俊有些羡慕那些只要努力工作就不必担心退休生活的加拿大人。他突然想起除了晚年备用金外,还必须考虑和子女相关的费用,自己好像一时忘记了财富精灵曾说过的目标资金问题。今后孩子们的教育支出会不断增长,还要偿还房屋贷款。孩子们长大后,结婚资金也不是个小数目。而刚才他完全没有考虑这些问题,只是计算出了自己的退休生活资金。

钱小俊握着啤酒罐又重新坐在电脑前,他决定粗略估算一下今后25年间的收入和支出。暂且先不考虑物价和工资的上涨因素,假设物价和工资每年以相同比率上涨,当然会有物价上涨而支出不变(偿还贷款、保险费)的情况发生,未来的教育费用支出也会受物价影响产生较大波动,所有这一切因素都暂不考虑,只是先单纯地估算出大概数字。

经过一番估算得出今后25年的总收入大约为720万元,老二出生后妻子再工作5年,等孩子上了幼儿园后,按照原定计划妻子便不再工作了。说句实话,他本人也没有自信肯定能工作到60岁,不过还是先设定工作到60岁,算算总收入会有多少。

今后25年的总收入很容易估算出,总支出的估算则要复杂得多。由于有些费用没有列在家庭账目上,也无据可查,他只能凭借回忆来整理出支出费用。子女抚养和教育费单独计算,先从日常生活中需要反复支出的项目算起,基本生活费5500元,夫妻俩零用钱3000元,偿还房贷8000元(还须支付18年),保险费1000元,汽车贷款3000元(还剩3个月),汽车保养费2500元,其他费用1000元,这样每月需要支出24000元,每年为288000元,最终的金额大于钱小俊的想象。不过值得庆幸的是3个月后汽车贷款就全部还清,年支出金额随之降为252000元。照此计算下来,今后25年间总支出金额为630万元(252000元/年×25年=630万元)。

接下来计算一下子女抚养和教育费。老大上的英语幼儿园每月费用为3000元,每月给替自己照顾老大的娘家人3000元的抚养费,合计每月需要6000元。直到老二大学毕业为止,花在抚养和教育方面的费用共计167.52万元。